Blog home

Vrijdag ging ik in op de plannen voor 2019. Vandaag een klein stukje uitwerking.

Oke, 2018 was een redelijk goed jaar. Nu is het tijd om plannen te maken voor 2019. Ten eerste, en je hebt dit misschien al gezien, ga ik mijn voortgang met jullie delen. Aan de rechterkant zie je het rendement van afgelopen jaar, dit jaar en het doel wat ik wil bereiken. Mijn doel voor dit jaar is 10%. Dat is het dubbele van vorig jaar. Echter, ik heb hier wel wat extra maanden voor, omdat ik in 2018 pas in mei ben begonnen.

Bam! Ben ik lekker bezig met mijn blog, krijg ik een mail van een bekende website in Nederland. Mijn website lijkt te veel op die van hem. Auch! Dat is niet mijn bedoeling.

Een nieuw jaar en het moment om de balans van het afgelopen jaar op te maken. 2018 is het eerste jaar dat ik ben gaan beleggen. Het is een jaar geweest waar ik het idee van “ik wil gaan beleggen” heb uitgebouwd tot een strategie, en dit blog. Ik heb beginnersfouten gemaakt en ik heb succes gehad. Tijd voor een analyse.

Eerder schreef ik hoe ik de winst bereken van mijn ETF’s en aandelen. Vandaag ga ik het hebben over het berekenen van mijn jaarwinst en rendement.

Ik begrijp nu hoe de belastingdienst zich moet voelen 🙂

Het eerste is eenvoudig. Ik tel simpelweg alle individuele winsten en uitgekeerd dividend op. Daar haal ik vervolgens de kosten vanaf die ik niet rechtstreeks aan een aandeel kan koppelen. Het gaat hier bijvoorbeeld om kosten van mijn broker voor het kunnen handelen op een bepaalde beurs. Investeringen in bijvoorbeeld beursman.nl laat ik hier nog buiten. Ja; dat is belangrijk om mee te nemen, maar ik wil eerst het totale resultaat zien wat ik heb behaald.

Het rendement is moeilijker. Zo niet ondoenlijk. Ik zie online allemaal mensen die claimen een bepaald percentage te halen. Maar niet hoe dit wordt berekend. Hier zit voor mij de crux. In een eenvoudige wereld heb ik een vast bedrag geïnvesteerd. Zeg 5000 euro. Als dit aan het einde van het jaar 5200 euro is dan is mijn werk eenvoudig. Echter, ik leef niet in een eenvoudige wereld.

Hoe meer ik erover nadenk hoe meer beren op de weg ik tegenkom.

Ten eerste is de totale waarde aan het einde van het jaar moeilijk te bepalen. Het is niet zo dat ik al mijn aandelen heb verkocht. Het meeste geld zit in investeringen en die wisselen per minuut van waarde. Daarom ook dat ik uit wil gaan van gerealiseerde winst. Dit geld heb ik namelijk in mijn hand. En de berekening is eenvoudig (zie tweede paragraaf).

Ten tweede is mijn investering door het jaar niet gelijk. Ik ben met een kleiner bedrag begonnen en heb door het jaar heen kleine beetjes geld geïnvesteerd. 10 euro winst op 1000 euro is een groter percentage dan 10 euro op 5000 euro. En hoe ga ik om met winsten die ik opnieuw investeer. Is dat een start kapitaal? De Beursman doet dit niet, en rekent enkel met de originele inleg. Ik begrijp nu hoe de belastingdienst zich moet voelen :). Hoe meer ik erover nadenk hoe meer beren op de weg ik tegenkom.

Dus, ik moet loslaten dat ik het exacte rendement percentage kan berekenen. Ik zal aannames moeten doen die zo dicht mogelijk bij de waarheid zitten. En als ik het rendement elk jaar op de zelfde manier bereken dan kan ik vergelijkingen maken.

Dus ik maak de keuze als volgt. Ten eerste reken ik alleen geld wat ik heb overgemaakt naar de broker als investering. Ik neem het kapitaal aan het begin van het jaar, en het kapitaal aan het einde van het jaar. Daar neem ik het gemiddelde van. Dat is mijn gemiddelde investering. Dan neem ik mijn bruto winst (als berekend in paragraaf 2) en gebruik ik dit om een rendement percentage te berekenen. Het wordt dus

Het is niet perfect maar acceptabel. Nu nog een dag op de beurs afwachten en ik kan de berekening voor mijzelf maken.

Het einde van het jaar nadert dus het wordt tijd om te zien hoeveel winst ik heb gemaakt. Het berekenen van een winst percentage, of een rendement is moeilijker dan het op het eerste gezicht lijkt. Natuurlijk, als je 100 euro investeert en aan het einde van het jaar verkoop je je investering voor 110 euro, dan is je rendement 10%. Maar zo simpel is het niet.

Natuurlijk, als je 100 euro investeert en aan het einde van het jaar verkoop je je investering voor 110 euro, dan is je rendement 10%. Maar zo simpel is het niet.

Ten eerste, is mijn investering over het jaar verschillend. Ik heb geld gestort op verschillende momenten. Bovendien heb ik winst van eerdere verkopen gebruikt om opnieuw te investeren. Ook is op vrijwel geen enkel moment mijn volledige investering gelijk geweest aan het totale bedrag op mijn beleggingsrekening. Ik heb altijd een kleine marge voor bijvoorbeeld kosten.

En kosten is ook zo’n ding, dat moet van de winst af. Ik zie online vaak voorbeelden waar dit niet gebeurd. Maar in mijn optiek moet dat wel. Kosten zouden moeten zijn gedekt door mijn opbrengst. Zo niet, dan is het beleggen zinloos en kan ik terug gaan naar de spaarrekening.

En hoe bereken ik winst op een pakket als ik delen heb gekocht en verkocht in de looptijd van de investering. Bijvoorbeeld, ik koop een aandeel voor 10 euro, ik koop nogmaals hetzelfde aantal aandelen voor 8 euro. Dan verkoop ik de helft voor 9 euro. Heb ik nu winst gemaakt op de 8 euro ? Of verlies op de 10 ? Of speel ik 50:50 omdat ik op 9 euro verkoop. En wat nu als ik voor die tijd dividend heb uitgekeerd gekregen ? Hoe doet dat mee ?

Aangezien ik online geen duidelijk antwoord kan vinden, moet ik mijn eigen regels maken. Ja, dat maakt vergelijken met andere beleggers moeilijk. Maar als ik zelf regels maak, waar ik mij aan houdt dan kan ik de winst in ieder geval aan mijn zelf verdedigen.

Winst / verlies berekening investering

Eerst een aantal vaste stel-regels.
– Ik ga alleen uit van gerealiseerd rendement (dus niet de waarde van een aandeel op een moment. Enkel de waarde na verkoop)
– Dividend wordt door DEGIRO uitgekeerd, en wordt dus gezien als winst
– Transactiekosten moeten van de winst worden afgetrokken
– Verkoop winsten worden naar ratio berekend (later meer)

De eerlijkste manier is om een investering per aandeel bij te houden. De investering bevat de aankoop kosten, transactiekosten en eventuele andere direct relateerbare kosten. Bijvoorbeeld:

Ik koop 10 aandelen AEX ETF voor 50 euro elk. Ik betaal hiervoor 2,41 euro transactiekosten. Dan is mijn investering dus 502,41.
Ik verkoop 10 aandelen voor 60 euro. Ik betaal 2,43 euro transactiekosten. Dan wordt mijn investering door de kosten eerst: 504,84. Ik krijg 600 euro dus mijn winst is 600 – 504,84 = 95,16 euro. Winst percentage bereken ik over die investering van 504,84 en is dus (95,16 / 504,84) * 100 = 18,85 %.

Nu gaan we het ingewikkelder maken.

Ik koop 10 aandelen AEX ETF voor 50 euro elk. Ik betaal hiervoor 2,41 euro transactiekosten. Dan is mijn investering dus 502,41. Ik heb 10 posities.

Ik koop 5 aandelen AEX ETF voor 45 euro elk. Ik betaal 2,38 euro transactiekosten. Dan is mijn investering dus 502,41 + ((5 x 45,00)+ 2,38) = 729,79 voor 15 posities.

Ik krijg 1 euro dividend per aandeel. Dat is dus 15 euro winst. Ik behoud 15 posities dus mijn investering veranderd niet. Ik haal de de dividend dus niet af van mijn investering omdat ik het als directe winst neem. Mijn investering blijft 729,79 euro.

Ik verkoop 7 aandelen voor 51 euro, kosten: 2,16 euro. Nu bereken ik eerst de investering na ratio. Dus (729,79 / 15 posities) * 7 posities verkoop = 340,56. Ik verminder mijn originele investering met dit bedrag. Ik neem dit bedrag er immers uit. Mijn investering is nu 389,23 voor 8 posities. Bij het uitgenomen bedrag tel ik de transactie kosten op en dat wordt dus
340,56 + 2,16 = 342,72. De verkoop geeft mij (7 x 51 euro = 357 euro). Mijn winst is dus 357 – 342,72 = 14,28. Ofwel 4,17 %.

Nou dat lijkt allemaal omslachtig, maar op deze manier kan ik posities nemen en weghalen bij een investering, en blijven de kosten eerlijk verdeeld. Als ik dus een aandeel aanhoudt voor 10 jaar, pak ik dus wel winst van dividend en eerdere verkopen op het moment dat het geld om mijn rekening komt.

Nu alleen nog mijn jaarwinst uitrekenen. Daar kom ik nog op terug.

Zoals eerder vandaag gemeld gaat het goed met de goudprijs. Daarom vandaag een verkoop in groep Bruin. Kier zit nog wel een verhaal aan vast, zo later meer.

Verkoop
SOURCE GOLD ETC
ISIN: IE00B579F325
Categorie: Bruin
Datum: 27-12-2018
Koers: 109,01
Gerealiseerde winst: 2,998%

Oeps !! Blijkbaar was er een verkoop gepland met een verkeerd percentage

Ja, een 3% winst verkoop. Dat had dus 5% moeten zijn. Oeps !! Blijkbaar was er een verkoop gepland met een verkeerd percentage. Nu heb ik dit blok op 29 Juni 2018 gekocht. Dat is 181 dagen geleden. Het is volgens mij een van mijn eerste aankopen bij de giro. Het blok is ook geen volledig 500 euro blok wat ik later ben gaan doen en de schommelingen zijn miniem geweest. Omdat goud het in het begin niet zo goed deed als verwacht en dit aandeel maar hele kleine schommelingen heeft heb ik hem blijkbaar op 3% gezet. Begin december heb ik alle open orders doorgelopen maar deze dus over het hoofd gezien.

Er zijn ergere dingen dan een aandeel met winst verkopen

Geen grote ramp natuurlijk. Er zijn ergere dingen dan een aandeel met winst verkopen. En het maakt wat budget vrij. Ik wil namelijk nog een aankoop doen in groep K. Aangezien deze verkoop ook uit groep K komt houdt ik mooi een balans in mijn portefeuille.

Vandaag is overigens niet het moment van zo’n aankoop. De goudkoers is te hoog. De hoogste in een half jaar. Mochten de beurzen nog een opleving krijgen (wat vast wel gebeurd), dan zakt de goudprijs weer en kan ik mijn aankoop doen. Mijn technische analyse geeft overigens een verkoop moment voor zowel goud als zilver. Nu is er nog onvoldoende data in de analyse voor deze twee dus ik neem het met een korreltje zout. Het geeft wel aan hoe goed het gaat met deze twee metalen.

Gingen we kerstmis in met een behoorlijk verlies hoopte ik natuurlijk op een herstel. 2e kerstdag was de beurs in Amerika open. Ik heb hier wat aandelen in goud en die stonden aan het begin mooi op winst. Overigens, de winst op goud maakte al wat van mijn verlies goed op kerstavond. Maar aan het einde van de beursdag was de winst gereduceerd naar 0,78 dollar cent. Jawel. Deze winst was vanmorgen omgezet in een verlies door een aantrekkende euro. Dus vanuit het oogpunt van beleggen was dit geen mooie kerst. Ik had mijn hoop dan ook op vandaag, derde kerstdag 😉

Het is mooi om in te loggen om 10 over 9 en je al op ruim 100 euro winst te zien staan.

De aandelen beurs heeft het namelijk op 2e kerstdag heel mooi gedaan. En vanmorgen stond de AEX ook op een mooie winst. De olie prijs stond hoger en de goud winsten in Amerika waren nog niet verrekend in mijn Europese aandelen. Het is mooi om in te loggen om 10 over 9 en je al op ruim 100 euro winst te zien staan. Een winst die vervolgens in de loop van de dag verdampte.

De AEX staat weer rond de slotkoers van kerstavond. Olie staat officieel op 6% winst maar niet op mijn account. Fugro krabbelt wat op maar maakt de koers verlies van de 24 nauwelijks goed. En door de gestegen aandelen is goud weer wat gezakt. Natuurlijk kunnen we weer allemaal redenen vinden online. Trump zal met zijn tweet niet hebben geholpen. Grotere reden is waarschijnlijk dat de beurzen in de VS op de 24e nog een veel grotere klapper hebben gemaakt dan Europa. En de winst gisteren is daar een herstel actie op.

Wat het overigens vandaag wel heel goed doet is de zilverprijs. Ik heb posities in zilver en deze stonden al heel lang onder water. Vandaag is er een mooie herstel sprong gemaakt. En goud trekt ook weer bij . Een onzekere economie is goed voor de edelmetalen. Mijn focus in goud en zilver voor 2019 ziet er gunstig uit. Van aandelen moeten we het niet hebben.

Al met al kan ik maar beter van de gezelligheid van kerst genieten. Dat geeft meer genoegdoening 🙂

Update 15:10:

De beursman heeft een mooie theorie op zijn website staan die de stijging op de Amerikaanse beurs en de “niet stijging” op de Europese beurs verklaard. Je vindt deze vandaag op https://www.beursman.nl/beursnieuws.

Volgens mij houdt hij het advies maar een dag dus hier een korte samenvatting. Zijn theorie is dat de Amerikaanse overheid een totale beursdaling van meer dan 20% wil voorkomen. Dan zou de markt namelijk officieel als bear-markt worden aangegeven wat nog veel grotere verlagingen tot gevolg heeft. Veel beleggers kopen namelijk aandelen met geleend geld wat andere aandelen als onderpand heeft. (Dat kan oa bij degiro ook). Valt dat onderpand weg dan moet je bijstorten. Iets wat veel beleggers niet zomaar kunnen. Hij vermoed dat er een kunstmatig ingrijpen is geweest in de Amerikaanse beurs om een verdere daling te voorkomen. Aangezien er essentieel niet veel is veranderd zijn de Europese beurzen niet meegegaan. Als dat zo is, dan verwacht ik geen verdere grotere dalingen meer omdat dit blijkbaar niet door de Amerikaanse overheid wordt geaccepteerd. Zakt de beurs weer dan komt er vast een nieuwe ingreep. De vraag is natuurlijk hoe veel invloed ze hebben.

Om nog even terug te komen op de goudprijs. Ik verkocht een blok vandaag in groep K met winst.

Fijne feestdagen en een winstgevend 2019 😉

Soms doen beleggers mij denken aan mijn kat. Ik heb er twee maar een van de twee is een speciaal geval. Hij kan heel rustig en tevreden zijn, ligt lekker op de bank te spinnen. En dan opeens, als je bijvoorbeeld een la dicht doet of een glas neerzet reageert hij alsof het einde van de wereld is aangebroken. Hij slaat om zich heen en rent in paniek door het huis. En een beetje zoals in een tekenfilm begint ie te rennen, maar door onze gladde vloer en mijn kat’s niet geringe omvang, komt hij in het begin niet vooruit, om vervolgens gelanceerd te worden. Hij gooit zijn voerbak om, vliegt in volle vaart naar de deur, raakt in paniek omdat daar mijn vrouw staat, draait om en knalt dan tegen de tafelpoot, schrikt daar weer van en vlucht vervolgens onder de bank om op adem te komen.

Hij slaat om zich heen en rent in paniek door het huis.
Hij slaat om zich heen en rent in paniek door het huis.

Daar doen beleggers mij dus aan denken. We hadden de slechtste maand December sinds de jaren 30, koersen gaan steeds maar omlaag. En de redenen zijn niet heel speciaal. Ja, we krijgen een Brexit, maar dat wisten we al 2 jaar. Ja de Amerikaanse overheid zit op slot, maar de gevolgen voor ons blijven beperkt tot het langer wachten op de economische cijfers. Ja, er is een handelsoorlog, maar die is niet erger dan drie maanden geleden. Ja, we hebben Trump, maar die zit er ook al weer een jaar of twee. Ja, de economische groei loopt iets terug, maar ook dat was te verwachten. Ja, de rente in Amerika is een kwart procent verhoogd, maar dat was geheel volgens verwachting. Ik kan zo nog wel even doorgaan.

En vandaag gingen de koersen wederom omlaag. Waarom ? Een Amerikaanse minister belt met banken of ze genoeg geld in kas hebben. Ja, zeggen de banken. En als mijn kat is er opeens totale paniek.
“Had dat dan niet zo kunnen zijn ?”
– “Ja, maar alles is goed. Bent u nu gerustgesteld ?”
“Daar had ik nog helemaal niet aan gedacht !!! Verkopen die aandelen !!!”

Nog zo iets. Die verhoging van de rente in de VS, waar de koersen op daalden. Die wil Trump niet. Trump suggereert dan ook dat de hoofd van de Amerikaanse bank zijn baan niet zeker is. Dat zou kunnen betekenen dat deze wordt vervangen door iemand die de rente niet verhoogd. Of er gebeurd helemaal niets. Denk je dat dat goed nieuws is ? Nee! Koersen onderuit.

Laten we het maar even laten voor wat het is en hopen betere beurstijden en kalmere hoofden volgend jaar.