Blog home

Hoe werkt dat een broker?

Voordat ik met beleggen begon kon ik mij geen voorstelling maken hoe een broker werkt. Ik zag het voor mij dat er een groot scherm met stijgers en dalers werd weergegeven waarbij je kon kopen en verkopen. En waar is je geld dan ? Op de rekening van een of andere handelaar ? Dat viel gelukkig erg mee.

De app en de website werken een beetje als internet bankieren

Ten eerste zijn er brokers in Nederland. Dat geeft toch een stukje rust. Mijn broker, degiro heeft een website en een app. Geld overmaken kan via iDeal, of ik kan het overboeken. Dat laatste is handig om maandelijks automatisch geld bij te storten. Er is geen minimale inleg (wel er is een minimale inleg van 1 cent) en geen kosten om geld over te boeken. Wil ik geld terugnemen dan kan dat via de website van degiro. Het geld staat dan binnen een dag terug op je rekening. Sommige brokers hebben een minimale inleg regeling. Je moet dus x euro op de rekening hebben staan. Degiro heeft dat in ieder geval niet. De meeste banken ook niet.

De app en de website werken een beetje als internet bankieren. Je hebt een bedrag, een budget wat nog niet in aandelen zit. In principe gebeurd er niet veel met je geld als het daar staat. Sommige brokers rekenen maandelijkse kosten (net als je bank). Het geld wordt overigens vaak wel belegd. Dat gebeurd in een zgn geld fonds. Dit is een fonds dat vrijwel geen winst of verlies maakt (je hebt het over fluctuaties van centen). Degiro garandeert op dit moment deze inleg dus het compenseert je voor eventueel verlies. Zover ik begrijp is de winst / verlies kans erg gerelateerd aan rente. De rente in Europa tussen banken is erg laag. Zou de rente hoger staan dan zou je een kleine winst kunnen zien, vergelijkbaar met de rente op je bank rekening.

Zo simpel is het….

Vanuit dit fonds koop je aandelen. Dat wordt dus betaald met geld uit je geldfonds. Koop je bijvoorbeeld voor 500 euro aan aandelen dat gaat er 500 euro uit je geld fonds plus transactie kosten. Verkoop je je aandelen later voor 550 euro, dan gaat er 550 euro minus transactie kosten terug naar je geld fonds. Vanuit je geldfonds kun je het geld terug hevelen naar je bankrekening of nieuwe aandelen van kopen. Zo simpel is het.

Brexit komt en Brexit gaat

Zoals gisteren al aangegeven gaat het op dit moment niet lekker met de Brexit. Op moment van dit schrijven is de persconferentie over de deal van gepland, naar uitgesteld naar afgelast gegaan. De betrokken politici duikelen over elkaar heen (terwijl de inhoud nog niet eens bekend is) en lijken richting een motie van wantrouwen richting May te neigen.
Het is opmerkelijk dat politici die bang zijn dat de EU Groot Brittannië verdelen dat nu zelf een beetje doen. Geen goed nieuws voor de beurzen. En dat was te zien. Weer een behoorlijk verlies (alhoewel minder dan gisteren). Het is pijnlijk maar het komt wel weer goed. 

Het is opmerkelijk dat politici die bang zijn dat de EU Groot Brittannië verdelen dat nu zelf een beetje doen.

Het laat zien dat mijn beslissing gisteren om geen aankopen te doen, een goed was. Toch een stukje opluchting want je kunt er zomaar naast zitten. De technische analyse die wijst op een daling van de AEX houdt ook. Ik heb dus op een juist moment verkocht. 

Nu is het verder afwachten. Meer kan ik er niet van maken. Weten dat dit over een paar weken weer voorbij kan zijn. 

Brexit deal

Krijgen we na beurs zowaar de melding dat er een deal is over de Brexit. Dat is goed nieuws. En een beetje onverwacht. Verwachting is dat de beurs hier op zal stijgen. Toch ben ik voorzichtig. Dit baseer ik dan meer op mijn kennis over politiek dan de beurs.

Nu is iedereen blij en de futures staan al hoog. Dus de beurs gaat stijgen. Maar niet voor lang…

Nu is iedereen blij en de futures staan al hoog. Dus de beurs gaat stijgen. Waarschijnlijk nog veel ook. Maar ik denk dat deze euforie niet lang aanhoud. Ten eerste zijn de details van de deal nog niet bekend. Dus zo snel dit gaat uitlekken zul je zien dat mensen hier teleurgesteld over zijn. Dan krijg je de zelfde snelheid maar dan omlaag. Ook moet de deal nog door het Britse parlement. De positie van de Engelse premier is onzeker dus er zullen absoluut mensen zijn die hier een slaatje uit willen slaan. Ik verwacht een hoop politiek rumoer. Waarna waarschijnlijk na een paar dagen / weken de rust terug keert en de beurzen weer kunnen herstellen.

Ik koop nu dus niet. Ik heb overigens mijn posities toch wel. En als de deal rond is kan ik verkopen. 

Wat een verschrikkelijke dag op de beurs voor olie overigens. Pijnlijk om in te loggen bij je broker en zoveel dag verlies te zien. Ik weet inmiddels wel dat je hier niet van moet schrikken en dat het morgen gewoon weer goed kan zijn. 

Verkoop groep Rood: NL0009272749

Verkoop groep Rood: NL0009272749

Vandaag een verkoop gedaan in groep A. Eerst de transactie, dan de uitleg.

Verkoop
THINK AEX
Datum: 12-11-2018
Groep: Rood
Koers: 53.52
Gerealiseerde winst:  2.19 %

Zo, nu de reden. Bij deze aankoop hanteer ik de sprinkhaan strategie (zie https://www.beleggingblog.nl/2018/11/verkoop-strategie/).
Ik koop en verkoop snel. Doel is on telkens laag te kopen en hoog te verkopen. Ik maak kleine sprintjes, maar als ik dit een paar keer per jaar kan herhalen loopt het op. Deze aankoop had ik een maand in mijn bezit.

Deze strategie voorkomt echter grote verliezen

Bij deze tactiek baseer ik mij zelf op een technische analyse die ik ontwikkel. Natuurlijk is dat altijd een risico. Deze strategie voorkomt echter grote verliezen. Het enige wat kan gebeuren is dat ik lang met een aankoop blijf zitten.

Volgens mijn analyse na de sluiting op vrijdag van de beurs diende ik voor maandag morgen een limiet order te plaatsen voor € 53.09. De waarde was echter hoger dus die winst kon ik meepakken. Overigens staat het aandeel op dit moment op € 52.71. Zo het was een goede beslissing (voor de korte termijn). Het voordeel van het gebruik van een limiet order is dat er niet wordt verkocht onder de prijs. Dus was de waarde maandag morgen al 52.71 geweest dan had ik niet verkocht. Komt de koers alsnog boven de 53.09 dan wordt deze uitgevoerd. Dus de kans op een verlies is klein.

Verkoop strategie

Nog zoekende wat mijn beste verkoop en belegging strategie is gebruik ik er op dit moment vier.Ik heb dus per aandeel een uit vier strategieën. Vier is best veel voor mijn budget. Maar ik wil dit jaar gebruiken om te zien welke het beste voor mij werkt. 

Ja, als je zelf strategieën bedenkt mag je ze ook coole namen geven, of niet? 

Strategie I. De sprinkhaan

Ja, als je zelf strategieën bedenkt mag je ze ook coole namen geven, of niet? Deze strategie wordt gebruik voor een aantal fondsen waar ik zelf een technische analyse voor aan het ontwerpen ben. Dat is best een heel ding, maar zoals eerder gezegd, internet is dark and full of wonders. En als je even googled vindt je allerlei ingewikkelde berekeningen die stap voor stap worden uitgelegd. Nu ben ik ook web ontwikkelaar dus ik kan de website de berekeningen laten maken en zo een advies uitbrengen. Dit vraagt behoorlijke historische informatie die ik niet altijd heb. Behalve voor de AEX.  In deze strategie koop ik als de koers in een dal zit en verkoop ik als hij over de piek is. De verschillen zijn klein. Vaak zo’n 2 – 3 %. Maar door het truukje een paar keer te herhalen maak je wel meer winst. In ieder geval meer dan wanneer je eenmalig inkoopt en dan na een jaar verkoopt. Je maakt namelijk gebruik van de kleine fluctuaties in de koers. De truuk is dus wel het juiste moment uitkiezen. En dat is oefenen.
Strategie:
Koop als:
– De koers een bodem bereikt en een stijging wordt verwacht.
– De koers lager is dan de laatste aankoop na een verkoop
(Dus als ik koop bij 100 euro, en ik krijg een nieuwe boden van 90 euro, dan koop ik bij. Is de nieuwe bodem 110, dan niet. Als ik heb verkocht koop ik weer bij de eerste bodem).
Verkoop als
– De koers topt. Dus een tijdelijk hoogtepunt bereikt en een daling wordt verwacht.
– De koers hoger is dan de aankoop prijs van de laatste aankoop.

Strategie II. De eekhoorn.

Dus bij deze strategie maak ik kleine en korte sprinten. Als ik 5% winst heb behaal verkoop ik. Doel is dat om een aantal keer te herhalen. 
Koop als:
– De koers laag is en een snelle, stevige groei wordt verwacht binnen een maand
Verkoop als:
-Het aandeel 5% winst haalt inclusief kosten

Strategie III. De beer.

In deze strategie gaan de aan en verkopen in winterslaap. Ik koop en verkoop op een mogelijk piek na plus / minus een jaar. Ik negeer korte pieken en dalen, laat het lekker stijgen en als ik denk dat er niet veel meer uitgehaald kan worden verkoop ik. Duur is dan ongeveer 1 a 2 jaar.
Koop als:
– De waarde is ondergewaardeerd. 
– Als een aandeel in strategie II na drie maanden nog niet zijn 5% winst heeft gehaald behandel ik hem als een strategie III.
Verkoop als:
– Er een ruime winst is (10% +)
– Er geen verdere verhogingen in een periode van een paar maanden wordt verwacht.

Melken die dividend koe!.

Strategie IV. De koe

Melken die dividend koe!. Dit zijn posities die ik voornamelijk om de dividend heb. Stijgingen zijn klein maar er is toch elk jaar (of een paar keer per jaar) een stukje winst uitkering. Een mooie vervanging voor rente. Want omdat ik de aandelen aanhoudt, maakt de waarde niet zoveel uit. Ik krijg toch opbrengst.
Koop als:
– Het aandeel dividend uitkeert
– De waarde laag is (ondergewaardeerd)
Verkoop als:
– Ik er vanaf wil (bijvoorbeeld om geld vrij te maken)
– Het pakket op winst staat zonder de dividend mee te berekenen.

Verkiezingen VS (2 update)

Dus… gisteren waren verkiezingen in de VS. Wat zal het effect zijn op aandelen ? Goede vraag en eerlijk gezegd geen idee.

Internet is dark and full of wonders, en op dit moment full of different stories. Je kunt geen beurs website openen zonder een andere opinie te vinden. Wat als de democraten winnen, wat als ze verliezen,… het resultaat is nog steeds .. hetzelfde

Trump is de wild-card in elke voorspelling

De reden voor deze onduidelijkheid ligt volgens mij bij Trump. Hij is de wild-card in elke voorspelling. Als hij besluit vanmiddag om een tweet de wereld in te sturen dan kan de beurs meteen omslaan. Ook, juist door Trump zijn er diverse aannames gemaakt die wel dan wel niet waar kunnen zijn. Zo wordt gezegd dat de olie prijs laag is gehouden voor de verkiezingen. Als dat zo is, dan zal de prijs nu omhoog gaan. Als dat niet zo is dan gaat de prijs omlaag.

Ook is het de vraag wat de Democraten gaan doen met hun winst. Gaan ze iets doen aan Trumps handels oorlog ? Gaan ze zijn belasting politiek aanpakken ? Wie profiteert hier het meest van ?

Er blijft niets over en rustig af te wachten. De ochtend verliep in ieder geval goed op de beurs en ook met mijn portefeuille. Het echte resultaat gaan we pas vanmiddag zien als de Amerikaanse beurs opengaat.

Update 11:50

Rtl-Z doet een poging om de effecten samen te vatten. Je vindt dat hier: https://www.rtlz.nl/algemeen/buitenland/artikel/4477031/trump-midterm-democratische-partij-handelsoorlogen-economische. Overigens geeft het niet erg veel meer duidelijkheid. Behalve dat de Democraten het Trump vooral gaan moeilijk maken op binnenland beleid. Dat lijkt mij ook een logische strategie. De uitslag van de verkiezingen laat een gemengd beeld zien. De republikeinen winnen de Senaat, de Democraten het Huis. Dat eerste laat zien dat Trump ondanks alle kritiek in het eigen land nog een hele grote steun heeft. Doel een van de Democraten is om dat waarschijnlijk te gaan ondermijnen. De praktijk moet uit sluiten hoever ze gaan. In een milde variant gaan ze mee met de plannen waar ze zich ook wel in kunnen vinden. In een sterke variant beginnen ze met een afzettings-procedure tegen Trump.

Rtl-Z bevestigd overigens mijn vermoeden dat we het echte resultaat op de beurs vanmiddag gaan zien als de Amerikaanse beurzen open gaan.

Update 14:30

Wat zei ik ook al weer over de olie prijs ?

Zo wordt gezegd dat de olie prijs laag is gehouden voor de verkiezingen. Als dat zo is, dan zal de prijs nu omhoog gaan.

Ikzelf eerder vandaag

Dank je wel :). Je weet het nooit maar olie staat op winst vandaag (+1,65%), terwijl alle nieuws artikelen deze morgen nog een daling voorspelde. Nu lijkt de OPEC toch aan een vermindering van productie te willen werken (https://www.marketwatch.com/story/oil-prices-improve-from-multimonth-lows-as-weekend-opec-meeting-looms-2018-11-07)

Sanctions are coming…

Heb je deze de afgelopen dagen gezien ?

Tweet van Donald Trump

Wat denk je dat het met de olieprijs doet ? Vandaag kwamen we erachter: helemaal niets !! Op dit moment staan mijn olie aandelen die ik vol verwachting afgelopen vrijdag heb gekocht op 0,08% winst. Jammer… 🙁

Wat denk je dat het met de olieprijs doet ? Helemaal niets !!

De reden ? Moeilijk te zeggen. Een deel zit al in de prijs, en Saudi Arabië heeft aangegeven dat ze de productie compenseren. Zeker nu een dag voor de verkiezingen in de VS.

Nu maak ik me niet zo’n zorgen. De olieprijzen stijgen meestal als een van de volgende dingen gebeurd:

  • Er is een verwachting dat de economie groeit
  • Er is een orkaan in de golf van Mexico
  • Er zijn problemen in het midden oosten

Dus, zolang er nog geen vrede is in het midden oosten en we het klimaat probleem nog niet hebben opgelost door alle industrie in de wereld te sluiten maak ik mij geen zorgen.

Lessen van een half jaar beleggen

Deze maand ben ik precies een half jaar aan het beleggen. Mooi om eens te reflecteren aan de verwachtingen die ik had voordat ik begon. Een aantal missconcepties over beleggen op een rij.

Een beetje een flauw antwoord, ik weet het

Beleggen is alleen zinvol als je veel geld hebt.

Conclusie: wat is veel ?
Een beetje een flauw antwoord, ik weet het. Zover ik nu kan zien is het zinvol om ongeveer 3000 euro te hebben die je kunt beleggen. Dat is dus 3000 euro die je een jaar lang waarschijnlijk voor niets anders nodig hebt. Is dat veel ? Niet iedereen zal zomaar 3000 euro beschikbaar hebben. Het is wel een lager bedrag dan ik oorspronkelijk dacht. Wel wordt beleggen voordeliger als je meer te besteden hebt. Overigens is het wel degelijk mogelijk om met minder geld te beleggen. DeGiro kent bijvoorbeeld geen minimale inleg.

Beleggen kost veel tijd.

Conclusie: onjuist
Dat valt dus reuze mee. Het is niet nodig om al het bedrijfs-nieuws te lezen en constant te reageren op koersdalingen en stijgingen. De software van de broker kan je transacties automatiseren. Dus automatisch verkopen of kopen als een bepaalde koers wordt behaald. En er zijn een hoop websites beschikbaar die beurs informatie begrijpbaar aanbieden. Denk bijvoorbeeld eens aan rtlz.nl.

Het juist voorspellen van de koers is dermate ingewikkeld dat het de energie die je erin steekt niet waard is.

Mijn ervaring tot nu toe 😉

Beleggen is ingewikkeld.

Conclusie: onjuist, maar….
Met mijn ervaring tot nu denk ik dat het juist voorspellen van de koers dermate ingewikkeld is dat het de energie die je erin steekt niet waard is. De reden, de koers is meer gebaseerd op emotie dan op feiten. Stel, Philips komt met prachtige cijfers. je denkt: koers omhoog. Dat hoeft helemaal niet. Als andere beleggers al hadden gedacht dat de cijfers goed waren dan kan het zelfs een tegenvaller kunnen zijn en gaat de koers omlaag. Voorspelk dat maar eens
Maar in praktijk is dat ook helemaal niet nodig. Je kunt een prima rendement halen door simpelweg te kopen en geduldig te zijn. Een mooi voorbeeld zag ik op rtlz.nl waar als je de AEX ETF had gekocht op de piek voor de crisis in 2007 je na ongeveer 4 jaar weer je inleg terug had gehad. Ondanks dat de koers van de AEX nog onder het niveau van 2007 zat. Ook is het mogelijk om je in te kopen bij een ervaren kopen en simpelweg zijn aan en verkopen te kopiëren.

Beleggen is saai

Conclusie: onjuist
Ik moet eerlijk zeggen, de beurs is nooit saai. Elke dag spanning of de beurs omlaag of omhoog gaat. En er is niets leuker dan bij een stijgende beurs je geld elke paar seconde meer waard te zien worden.

Verkopen :)

Dat is natuurlijk iedereens favoriete onderdeel. Geen zorgen, het is niet nodig om de beurs constant in de gaten te houden. De broker laat het toe om een limiet verkoop order in te stellen. Dat betekend dat je ETF wordt verkocht als de koers boven je limiet komt.

Aangezien ik met een relatief klein pakket van 500 euro werk en kosten dus een grote invloed hebben, zet ik mijn doel wat hoger dan het rendement dat ik wil behalen. Dus ga ik voor de 5% ? Dan neem ik de kosten mee in mijn verkoopprijs. Ik ga dus niet voor 525 euro maar voor ongeveer 530.

Aangezien mijn broker een variabele bedrag rekent over het verkoopbedrag is het even rekenen om tot de juiste verkoopprijs te komen en mijn target te halen. Ik gebruik hiervoor een eigen applicatie. 

Nu kun je denken, so what. Maar je hebt OCD of je hebt het niet 😉

Help! De koers gaat omlaag

Aaaaarghh. Daar gaat je duur verdiende geld. Waarschijnlijk ga je (net als ik) de neiging krijgen je verlies te willen inperken en te verkopen. Je kunt zelfs zgn stop-loss orders instellen die automatisch verkopen als de prijs onder een bepaalde koers zakt. De regel in mijn strategie is echter de volgende. Bij verlies: keep your cool, en verkoop niet!

Bij verlies: keep your cool, en verkoop niet!

De koers gaat namelijk altijd na verloop van tijd weer omhoog. Dat deed ie voor mij. Dit is een groot voordeel van een ETF. Als morgen iedereen het vertrouwen in Philips verliest gaat de koers omlaag. Als dingen slecht gaan komt de koers er nooit meer bovenop of gaat het bedrijf zelfs failliet. Dan zit je met je Philips aandelen. Philips is onderdeel van de AEX de AEX gaat reageren, en zo je AEX ETF. Echter, er zitten veel meer bedrijven in je ETF. Shell kan morgen profiteren van een gestegen olie prijs en je ETF weer omhoog.

Sterker nog. Nu je weet dat de ETF uiteindelijk weer omhoog gaat kun je besluiten om bij te kopen.

Zeg je originele aankoop is 10 aandelen van 50 euro. Om 5% winst te maken moet je ze dus voor 52,50 verkopen. Echter de aandelen zakken terug naar 45 euro per stuk. Je bedwingt je natuurlijk paniek en koopt er 10 bij. Nu is je investering 950 euro. Je target van 5% is nu nog maar € 49.875 per aandeel. Of je wacht wat langer tot de originele 52.50 en  je pakt 10% winst.

Je neemt je winst (of verlies) pas werkelijk als je verkoopt. Tot die tijd is het virtueel. 

Je neemt je winst (of verlies) pas werkelijk als je verkoopt. Tot die tijd is het virtueel. Het is als meedoen met een roulette in een casino en je geld op rood in te zetten. Als het zwart wordt krijg je een nieuwe kans. Blijf doorspelen totdat je rood hebt, en pak je winst.