Blog home

Hoe bereken je winst?

Hoe bereken je winst?

Het einde van het jaar nadert dus het wordt tijd om te zien hoeveel winst ik heb gemaakt. Het berekenen van een winst percentage, of een rendement is moeilijker dan het op het eerste gezicht lijkt. Natuurlijk, als je 100 euro investeert en aan het einde van het jaar verkoop je je investering voor 110 euro, dan is je rendement 10%. Maar zo simpel is het niet.

Natuurlijk, als je 100 euro investeert en aan het einde van het jaar verkoop je je investering voor 110 euro, dan is je rendement 10%. Maar zo simpel is het niet.

Ten eerste, is mijn investering over het jaar verschillend. Ik heb geld gestort op verschillende momenten. Bovendien heb ik winst van eerdere verkopen gebruikt om opnieuw te investeren. Ook is op vrijwel geen enkel moment mijn volledige investering gelijk geweest aan het totale bedrag op mijn beleggingsrekening. Ik heb altijd een kleine marge voor bijvoorbeeld kosten.

En kosten is ook zo’n ding, dat moet van de winst af. Ik zie online vaak voorbeelden waar dit niet gebeurd. Maar in mijn optiek moet dat wel. Kosten zouden moeten zijn gedekt door mijn opbrengst. Zo niet, dan is het beleggen zinloos en kan ik terug gaan naar de spaarrekening.

En hoe bereken ik winst op een pakket als ik delen heb gekocht en verkocht in de looptijd van de investering. Bijvoorbeeld, ik koop een aandeel voor 10 euro, ik koop nogmaals hetzelfde aantal aandelen voor 8 euro. Dan verkoop ik de helft voor 9 euro. Heb ik nu winst gemaakt op de 8 euro ? Of verlies op de 10 ? Of speel ik 50:50 omdat ik op 9 euro verkoop. En wat nu als ik voor die tijd dividend heb uitgekeerd gekregen ? Hoe doet dat mee ?

Aangezien ik online geen duidelijk antwoord kan vinden, moet ik mijn eigen regels maken. Ja, dat maakt vergelijken met andere beleggers moeilijk. Maar als ik zelf regels maak, waar ik mij aan houdt dan kan ik de winst in ieder geval aan mijn zelf verdedigen.

Winst / verlies berekening investering

Eerst een aantal vaste stel-regels.
– Ik ga alleen uit van gerealiseerd rendement (dus niet de waarde van een aandeel op een moment. Enkel de waarde na verkoop)
– Dividend wordt door DEGIRO uitgekeerd, en wordt dus gezien als winst
– Transactiekosten moeten van de winst worden afgetrokken
– Verkoop winsten worden naar ratio berekend (later meer)

De eerlijkste manier is om een investering per aandeel bij te houden. De investering bevat de aankoop kosten, transactiekosten en eventuele andere direct relateerbare kosten. Bijvoorbeeld:

Ik koop 10 aandelen AEX ETF voor 50 euro elk. Ik betaal hiervoor 2,41 euro transactiekosten. Dan is mijn investering dus 502,41.
Ik verkoop 10 aandelen voor 60 euro. Ik betaal 2,43 euro transactiekosten. Dan wordt mijn investering door de kosten eerst: 504,84. Ik krijg 600 euro dus mijn winst is 600 – 504,84 = 95,16 euro. Winst percentage bereken ik over die investering van 504,84 en is dus (95,16 / 504,84) * 100 = 18,85 %.

Nu gaan we het ingewikkelder maken.

Ik koop 10 aandelen AEX ETF voor 50 euro elk. Ik betaal hiervoor 2,41 euro transactiekosten. Dan is mijn investering dus 502,41. Ik heb 10 posities.

Ik koop 5 aandelen AEX ETF voor 45 euro elk. Ik betaal 2,38 euro transactiekosten. Dan is mijn investering dus 502,41 + ((5 x 45,00)+ 2,38) = 729,79 voor 15 posities.

Ik krijg 1 euro dividend per aandeel. Dat is dus 15 euro winst. Ik behoud 15 posities dus mijn investering veranderd niet. Ik haal de de dividend dus niet af van mijn investering omdat ik het als directe winst neem. Mijn investering blijft 729,79 euro.

Ik verkoop 7 aandelen voor 51 euro, kosten: 2,16 euro. Nu bereken ik eerst de investering na ratio. Dus (729,79 / 15 posities) * 7 posities verkoop = 340,56. Ik verminder mijn originele investering met dit bedrag. Ik neem dit bedrag er immers uit. Mijn investering is nu 389,23 voor 8 posities. Bij het uitgenomen bedrag tel ik de transactie kosten op en dat wordt dus
340,56 + 2,16 = 342,72. De verkoop geeft mij (7 x 51 euro = 357 euro). Mijn winst is dus 357 – 342,72 = 14,28. Ofwel 4,17 %.

Nou dat lijkt allemaal omslachtig, maar op deze manier kan ik posities nemen en weghalen bij een investering, en blijven de kosten eerlijk verdeeld. Als ik dus een aandeel aanhoudt voor 10 jaar, pak ik dus wel winst van dividend en eerdere verkopen op het moment dat het geld om mijn rekening komt.

Nu alleen nog mijn jaarwinst uitrekenen. Daar kom ik nog op terug.

Verkoop groep Bruin: IE00B579F325

Verkoop groep Bruin: IE00B579F325

Zoals eerder vandaag gemeld gaat het goed met de goudprijs. Daarom vandaag een verkoop in groep Bruin. Kier zit nog wel een verhaal aan vast, zo later meer.

Verkoop
SOURCE GOLD ETC

ISIN: IE00B579F325
Categorie: Bruin
Datum: 27-12-2018
Koers: 109,01
Gerealiseerde winst: 2,998%

Oeps !! Blijkbaar was er een verkoop gepland met een verkeerd percentage

Ja, een 3% winst verkoop. Dat had dus 5% moeten zijn. Oeps !! Blijkbaar was er een verkoop gepland met een verkeerd percentage. Nu heb ik dit blok op 29 Juni 2018 gekocht. Dat is 181 dagen geleden. Het is volgens mij een van mijn eerste aankopen bij de giro. Het blok is ook geen volledig 500 euro blok wat ik later ben gaan doen en de schommelingen zijn miniem geweest. Omdat goud het in het begin niet zo goed deed als verwacht en dit aandeel maar hele kleine schommelingen heeft heb ik hem blijkbaar op 3% gezet. Begin december heb ik alle open orders doorgelopen maar deze dus over het hoofd gezien.

Er zijn ergere dingen dan een aandeel met winst verkopen

Geen grote ramp natuurlijk. Er zijn ergere dingen dan een aandeel met winst verkopen. En het maakt wat budget vrij. Ik wil namelijk nog een aankoop doen in groep K. Aangezien deze verkoop ook uit groep K komt houdt ik mooi een balans in mijn portefeuille.

Vandaag is overigens niet het moment van zo’n aankoop. De goudkoers is te hoog. De hoogste in een half jaar. Mochten de beurzen nog een opleving krijgen (wat vast wel gebeurd), dan zakt de goudprijs weer en kan ik mijn aankoop doen. Mijn technische analyse geeft overigens een verkoop moment voor zowel goud als zilver. Nu is er nog onvoldoende data in de analyse voor deze twee dus ik neem het met een korreltje zout. Het geeft wel aan hoe goed het gaat met deze twee metalen.

3e kerstdag – update

3e kerstdag – update

Gingen we kerstmis in met een behoorlijk verlies hoopte ik natuurlijk op een herstel. 2e kerstdag was de beurs in Amerika open. Ik heb hier wat aandelen in goud en die stonden aan het begin mooi op winst. Overigens, de winst op goud maakte al wat van mijn verlies goed op kerstavond. Maar aan het einde van de beursdag was de winst gereduceerd naar 0,78 dollar cent. Jawel. Deze winst was vanmorgen omgezet in een verlies door een aantrekkende euro. Dus vanuit het oogpunt van beleggen was dit geen mooie kerst. Ik had mijn hoop dan ook op vandaag, derde kerstdag 😉

Het is mooi om in te loggen om 10 over 9 en je al op ruim 100 euro winst te zien staan.

De aandelen beurs heeft het namelijk op 2e kerstdag heel mooi gedaan. En vanmorgen stond de AEX ook op een mooie winst. De olie prijs stond hoger en de goud winsten in Amerika waren nog niet verrekend in mijn Europese aandelen. Het is mooi om in te loggen om 10 over 9 en je al op ruim 100 euro winst te zien staan. Een winst die vervolgens in de loop van de dag verdampte.

De AEX staat weer rond de slotkoers van kerstavond. Olie staat officieel op 6% winst maar niet op mijn account. Fugro krabbelt wat op maar maakt de koers verlies van de 24 nauwelijks goed. En door de gestegen aandelen is goud weer wat gezakt. Natuurlijk kunnen we weer allemaal redenen vinden online. Trump zal met zijn tweet niet hebben geholpen. Grotere reden is waarschijnlijk dat de beurzen in de VS op de 24e nog een veel grotere klapper hebben gemaakt dan Europa. En de winst gisteren is daar een herstel actie op.

Wat het overigens vandaag wel heel goed doet is de zilverprijs. Ik heb posities in zilver en deze stonden al heel lang onder water. Vandaag is er een mooie herstel sprong gemaakt. En goud trekt ook weer bij . Een onzekere economie is goed voor de edelmetalen. Mijn focus in goud en zilver voor 2019 ziet er gunstig uit. Van aandelen moeten we het niet hebben.

Al met al kan ik maar beter van de gezelligheid van kerst genieten. Dat geeft meer genoegdoening 🙂

Update 15:10:

De beursman heeft een mooie theorie op zijn website staan die de stijging op de Amerikaanse beurs en de “niet stijging” op de Europese beurs verklaard. Je vindt deze vandaag op https://www.beursman.nl/beursnieuws.

Volgens mij houdt hij het advies maar een dag dus hier een korte samenvatting. Zijn theorie is dat de Amerikaanse overheid een totale beursdaling van meer dan 20% wil voorkomen. Dan zou de markt namelijk officieel als bear-markt worden aangegeven wat nog veel grotere verlagingen tot gevolg heeft. Veel beleggers kopen namelijk aandelen met geleend geld wat andere aandelen als onderpand heeft. (Dat kan oa bij degiro ook). Valt dat onderpand weg dan moet je bijstorten. Iets wat veel beleggers niet zomaar kunnen. Hij vermoed dat er een kunstmatig ingrijpen is geweest in de Amerikaanse beurs om een verdere daling te voorkomen. Aangezien er essentieel niet veel is veranderd zijn de Europese beurzen niet meegegaan. Als dat zo is, dan verwacht ik geen verdere grotere dalingen meer omdat dit blijkbaar niet door de Amerikaanse overheid wordt geaccepteerd. Zakt de beurs weer dan komt er vast een nieuwe ingreep. De vraag is natuurlijk hoe veel invloed ze hebben.

Om nog even terug te komen op de goudprijs. Ik verkocht een blok vandaag in groep K met winst.

Als een bange kat

Als een bange kat

Soms doen beleggers mij denken aan mijn kat. Ik heb er twee maar een van de twee is een speciaal geval. Hij kan heel rustig en tevreden zijn, ligt lekker op de bank te spinnen. En dan opeens, als je bijvoorbeeld een la dicht doet of een glas neerzet reageert hij alsof het einde van de wereld is aangebroken. Hij slaat om zich heen en rent in paniek door het huis. En een beetje zoals in een tekenfilm begint ie te rennen, maar door onze gladde vloer en mijn kat’s niet geringe omvang, komt hij in het begin niet vooruit, om vervolgens gelanceerd te worden. Hij gooit zijn voerbak om, vliegt in volle vaart naar de deur, raakt in paniek omdat daar mijn vrouw staat, draait om en knalt dan tegen de tafelpoot, schrikt daar weer van en vlucht vervolgens onder de bank om op adem te komen.


Hij slaat om zich heen en rent in paniek door het huis.
Hij slaat om zich heen en rent in paniek door het huis.

Daar doen beleggers mij dus aan denken. We hadden de slechtste maand December sinds de jaren 30, koersen gaan steeds maar omlaag. En de redenen zijn niet heel speciaal. Ja, we krijgen een Brexit, maar dat wisten we al 2 jaar. Ja de Amerikaanse overheid zit op slot, maar de gevolgen voor ons blijven beperkt tot het langer wachten op de economische cijfers. Ja, er is een handelsoorlog, maar die is niet erger dan drie maanden geleden. Ja, we hebben Trump, maar die zit er ook al weer een jaar of twee. Ja, de economische groei loopt iets terug, maar ook dat was te verwachten. Ja, de rente in Amerika is een kwart procent verhoogd, maar dat was geheel volgens verwachting. Ik kan zo nog wel even doorgaan.

En vandaag gingen de koersen wederom omlaag. Waarom ? Een Amerikaanse minister belt met banken of ze genoeg geld in kas hebben. Ja, zeggen de banken. En als mijn kat is er opeens totale paniek.
“Had dat dan niet zo kunnen zijn ?”
– “Ja, maar alles is goed. Bent u nu gerustgesteld ?”
“Daar had ik nog helemaal niet aan gedacht !!! Verkopen die aandelen !!!”

Nog zo iets. Die verhoging van de rente in de VS, waar de koersen op daalden. Die wil Trump niet. Trump suggereert dan ook dat de hoofd van de Amerikaanse bank zijn baan niet zeker is. Dat zou kunnen betekenen dat deze wordt vervangen door iemand die de rente niet verhoogd. Of er gebeurd helemaal niets. Denk je dat dat goed nieuws is ? Nee! Koersen onderuit.

Laten we het maar even laten voor wat het is en hopen betere beurstijden en kalmere hoofden volgend jaar.

Standaard Deviatie

Standaard Deviatie

Een van de onderdelen van mijn technische analyse is standaard deviatie (of standard deviation). Het was een onderwerp waar ik in het begin moeite mee had om grip op te krijgen. Wat is het nu precies? En hoe bereken je het?

Soms denk ik wel eens dat dit soort omschrijvingen bewust ingewikkeld zijn om de lezer er vanaf te laten zien om het zelf te berekenen.

De omschrijving die ik vond was als volgt: “De Standard Deviation meet de statistische volatiliteit. Het toont het verschil tussen de waarden en een gemiddelde. De volatiliteit en de Standard Deviation stijgt indien de slotkoers en de gemiddelde slotkoers fors verschillen.”

Duidelijk toch? Not!! Soms denk ik wel eens dat dit soort omschrijvingen bewust ingewikkeld zijn om de lezer er vanaf te laten zien om het zelf te berekenen. Wie weet. In ieder geval na veel lezen en zelf rekenen kan ik het (hopelijk) wat eenvoudiger omschrijven. Het is een indicator die aangeeft hoe volatiel een koers is. Dus, een koers die grote uitschieters heeft naar boven en beneden die heeft een hogere standaard deviatie waarde dan een die vrij kalm blijft. Ik vond het volgende plaatje, zonder veel uitleg overigens, op https://www.lerentraden.eu/nl/indicatoren/standard-deviation.

Nu is dit soort candle-stick grafiek best moeilijk te begrijpen als je het nooit hebt gezien. Maar het werkt als volgt. Elke stick vertegenwoordigd een bepaalde periode (bijvoorbeeld een dag of een uur). De top van het dunne lijntje is de hoogste koers in die periode. Het dunne lijntje onderaan de laagste. De dikke lijn vertegenwoordigd de koers op het exacte begin en einde van de periode. Het is dus de opening en slot koers. De kleur geeft de richting aan. Groen voor omhoog, rood voor omlaag.

De onderste grafiek is de berekende deviatie. Je ziet dat als de koers sprongen gaat maken dat de deviatie omhoog gaat.

Wat kun je ermee? Nou, je kunt de deviatie per dag berekenen. Is deze hoog dan kun je grote winsten en verliezen verwachten. Is hij laag, dan blijft de koers kalm. Wat je ermee doet, is dus een beetje afhankelijk wat voor risico’s je wilt nemen. Ook is de standard deviatie belangrijk bij het berekenen van de bollinger bands.

Omdat ik een database heb met alle slotkoersen kan ik met een eenvoudig pho script per dag de standard deviation berekenen. Dat doe ik als volgt:

And done…

Heb ik weer

Heb ik weer

Beurzen blijven omlaag gaan. Er zijn hier en daar wat oplevingen maar de koers is omlaag. Vandaag meldt rtlz dat dit de slechtste maand December op de beurs is sinds 1931 (bron). Heb ik weer. Ga je beleggen op de beurs, krijg je de slechtste maand voor je kiezen.

Maar deze decembermaand is de slechtste sinds 1931.

www.rtlz.nl

Vandaag krijg ik opnieuw een koop advies van mijn technische analyse. Dat is geen goed nieuws. Het betekend namelijk dat de koers door de berekende bodem is gezakt. Als het bij vandaag blijft is er niet veel aan de hand. De berekende bodem zat er dan net iets naast. Zakt het verder weg dan is dat geen goed nieuws. Een doorbraak zet namelijk normaal lang en sterk door. Dat betekend dat we nog wel even met deze lage koersen zitten.

Ik heb een aantal fondsen die absoluut hun laagste koers geven sinds ik in ze beleg, of sinds 10 jaar. Dat is zorgwekkend. Vreemd genoeg is de maand December qua winst voor mij niet slecht geweest. Ik heb vijf fondsen met winst kunnen verkopen. Dat is een record voor mij. Veel is in goud. De goudprijs is namelijk wel aan het opkrabbelen. 

Verder is het wederom veel geduld hebben en hopen voor het beste. Ik heb mijn hoop verder op de goudprijs gezet. Als deze doorschiet kan ik nog wat mooie winsten halen en mijn verliezen compenseren. 

Aankoop groep Rood: IE00B0M62Y33

Aankoop groep Rood: IE00B0M62Y33

Dramatische nummers op de beurs deze ochtend, dus een aankoop 🙂

Aankoop
ISHARES AEX

ISIN: IE00B0M62Y33
Categorie: Rood
Datum: 20-12-2018
Koers: 48,60

Mijn technische analyse geeft een koop advies voor de AEX. Dat is niet zo vreemd aangezien de koers vandaag keldert. Dat kwam door de FED die gisteren het advies gaf wat gisteren door iedereen werd verwacht, of juist niet. Bent u in de war ? Ik wel. Het advies is namelijk in lijn met wat ik gisteren las als het meest gunstig voor de beurs. Blijkbaar hadden de meeste beleggers toch op meer gerekend. RTLZ gaf vanmorgen twee tegenstrijdige redenen aan waarom de koersen onderuit gingen, en de beursman gaf vannacht ook zijn eigen draai

Ik weet het dus niet meer, behalve dat al mijn fondsen in het rood staan. Maar dat zijn wel koop momenten, dus ik heb het advies van mijn analyse opgevolgd. Hiermee verlaag ik mijn gemiddelde investering en kan ik bij het aantrekken van de beurs mooi meer winst maken, of juist voor een lagere prijs verkopen. 

Verkoop groep Geel: IE00B3CNHG25

Verkoop groep Geel: IE00B3CNHG25

Een (bijna onverwachte) verkoop vandaag volgens strategie 2 in groep Geel.

Verkoop
ETFS DAX GOLD

ISIN: IE00B3CNHG25
Categorie: Geel
Datum: 19-12-2018
Koers: 18,55
Gerealiseerde winst: 5,031%

Ja, die had ik dus niet meer verwacht vandaag. Vanmorgen begon de goudprijs weer wat te zakken. En dan opeens een verkoop. De koers van goud dan ook opeens een rare sprong.

Koers goud 19-12-2018. Bron: rtlz.nl

Vrijwel alle koersen doen dit alleen wat minder extreem. We zullen later vandaag wel weten waardoor dit komt. Een stijging in de koers van goud zat wel in de verwachting. Echter, ik verwachtte dit eerder morgen, of anders volgend jaar. Het verkochten blok had ik sinds augustus en maakt meteen wat budget vrij. Ik heb hem zoals verwacht (volgens strategie 2), met 5% verkocht. Andere goudfondsen zitten ook in de lift, maar lopen nog een beetje achter

Moet ik vandaag goud kopen ?

Moet ik vandaag goud kopen ?

Vandaag een verdere daling van de aandelen. Alles in het rood. Behalve… goud. Dat ligt al even in de verwachting. De goudprijs is laag, en goud geeft veiligheid. En als je een aantal verwachtingen voor 2019 hebt gezien spreken ze allemaal over een verhoging van de goudprijs. Nu heb ik best al wat posities in goud. Is het zinvol om bij te kopen, en zo ja, vandaag ?

Of die renteverhoging er komt is niet 100% zeker. Trump wil het niet. 

Morgen komt het nieuwe rentebesluit van de Amerikaanse centrale bank. Veel aandelen gaan nu omlaag omdat er winst pakkingen zijn. Een verhoging van de rente is namelijk slecht voor aandelen. Zo beleggers willen het verlies voor zijn. Of die renteverhoging er komt is niet 100% zeker. Trump wil het niet. 

Als hij dus niet doorgaat gaan de beurzen omhoog, en de goudprijs omlaag. Dat zou een mooi moment zijn om in te stappen. Dus in dat geval is vandaag instappen geen goed idee. De prijs kan namelijk omlaag. Maar dat is de theorie. Want het niet laten doorgaan van een renteverhoging kan ook worden uitgelegd als een verdere verslechtering van de economie. En dat betekent lagere aandelen en een hogere goud prijs. 

Om eerlijk te zijn kan ik het ook niet zeggen. Internet is verdeeld. Dus ik besluit om maar niet te kopen. De felle reactie vandaag zal morgen, na het besluit, waarschijnlijk tegenvallen en dan kalmeren de koersen weer. Beter even afwachten