Archives op 2018

Aaaaarghh. Daar gaat je duur verdiende geld. Waarschijnlijk ga je (net als ik) de neiging krijgen je verlies te willen inperken en te verkopen. Je kunt zelfs zgn stop-loss orders instellen die automatisch verkopen als de prijs onder een bepaalde koers zakt. De regel in mijn strategie is echter de volgende. Bij verlies: keep your cool, en verkoop niet!

Bij verlies: keep your cool, en verkoop niet!

De koers gaat namelijk altijd na verloop van tijd weer omhoog. Dat deed ie voor mij. Dit is een groot voordeel van een ETF. Als morgen iedereen het vertrouwen in Philips verliest gaat de koers omlaag. Als dingen slecht gaan komt de koers er nooit meer bovenop of gaat het bedrijf zelfs failliet. Dan zit je met je Philips aandelen. Philips is onderdeel van de AEX de AEX gaat reageren, en zo je AEX ETF. Echter, er zitten veel meer bedrijven in je ETF. Shell kan morgen profiteren van een gestegen olie prijs en je ETF weer omhoog.

Sterker nog. Nu je weet dat de ETF uiteindelijk weer omhoog gaat kun je besluiten om bij te kopen.

Zeg je originele aankoop is 10 aandelen van 50 euro. Om 5% winst te maken moet je ze dus voor 52,50 verkopen. Echter de aandelen zakken terug naar 45 euro per stuk. Je bedwingt je natuurlijk paniek en koopt er 10 bij. Nu is je investering 950 euro. Je target van 5% is nu nog maar € 49.875 per aandeel. Of je wacht wat langer tot de originele 52.50 en  je pakt 10% winst.

Je neemt je winst (of verlies) pas werkelijk als je verkoopt. Tot die tijd is het virtueel. 

Je neemt je winst (of verlies) pas werkelijk als je verkoopt. Tot die tijd is het virtueel. Het is als meedoen met een roulette in een casino en je geld op rood in te zetten. Als het zwart wordt krijg je een nieuwe kans. Blijf doorspelen totdat je rood hebt, en pak je winst.

Zoals eerder besproken volg ik de beursman in het eerste jaar. In dit jaar wil ik zoveel mogelijk leren om het volgend jaar zelf te kunnen doen. Dus nu is het afwachten op een aankoop. Ik gebruik altijd een zgn limiet aankoop. Dat betekent dat ik als ik een aankoop plaats ik bepaal wat de maximale prijs is die ik wil betalen. Dat hoeft niet. Je kunt gewoon een markt prijs betalen. Maar ik pak hier graag al een beetje winst.

Ik gebruik altijd een zgn limiet aankoop. Dat betekent dat ik als ik een aankoop plaats ik bepaal wat de maximale prijs is die ik wil betalen.

Soms vereist het om de prijs een paar keer aan te passen. Ik ben natuurlijk niet de enigste die beursman volgt en de aandelen neigen altijd een beetje te stijgen als hij op de website wordt geplaatst. Maar de aanhouder wint en vaak gaan ze later op de dag weer wat omlaag. Soms ook niet en moet ik mijn  prijs verhogen.

Om het aantal aandelen te bepalen deel ik 500 euro door de prijs die ik wil betalen. dat moet ik natuurlijk afronden. Ik kom dus in praktijk wat boven of onder de 500 euro uit.

Je kunt natuurlijk wild gaan beleggen. En ik moet zeggen, dat is exact wat ik de eerste maand heb gedaan. Met wisselend succes. Het geluk was dat dit in Mei 2018 was en alle beurzen nog de goede kant opgaan. Maar al snel wordt het duidelijk dat een goede strategie belangrijk is.

“Beleg alleen met geld wat je kan missen”. Alsof iemand geld kan missen.

Wat is mijn inleg

Daar begint het allemaal. Alle websites zeggen zo mooi, “Beleg alleen met geld wat je kan missen”. Alsof iemand geld kan missen. Maar je moet dit anders zien als een risico dat je dit geld kwijt bent. Zie het meer als, dit geld heb ik niet beschikbaar voor de komende tijd. Als ik het wil gebruiken voor een grote aankoop dan moet ik dus vooraf plannen. Dus ik split mijn vermogen (vermogen is een groot woord). Een deel op een spaarrekening waar ik snel bij kan, en een deel in beleggingen. 

Zoals veel Nederlanders spaar ik elke maand een vast bedrag. Bovendien “nul” ik als mijn salaris wordt betaald. Dat betekend, heb ik geld over dan gaat het naar mijn spaarrekening, kom ik tekort dan neem ik het van mijn spaarrekening. Op die manier heb ik elke maand een vast bedrag te besteden.

Mijn maandelijkse storting split ik nu tussen mijn spaarrekening en mijn beleggingsrekening. Dus 50 / 50. De transactie aan het eind van de maand gaat enkel naar mijn spaarrekening.

Aan het einde van het jaar zal ik wellicht mijn buffer op de spaarrekening opnieuw moeten bekijken en eventueel aanvullen vanuit mijn beleggings rekening.

Al wat ik nu moet doen is mijn gevoel bedwingen om het hele bedrag in een keer te beleggen.

Nu heb ik een mooi bedrag op mijn beleggingsrekening die ik kan gebruiken voor beleggingen. Als ik het niet gebruik dan doet het niets en loop ik geen risico. Ik krijg ook geen rente, maar dat is zoals eerder beschreven niet echt een verlies. Al wat ik nu moet doen is mijn gevoel bedwingen om het hele bedrag in een keer te beleggen. We gaan dit stapje voor stapje doen.

Lang of korte termijn

Nu ik het geld niet meteen nodig heb kan ik op de lange termijn beleggen. Maar daarmee laat ik wel veel kansen liggen. Veel koersen variëren regelmatig. Dus ik kan gebruik maken korte stijgingen om kleine winsten te pakken. De beursman heeft een mooie strategie voor de korte termijn waar hij gaat voor korte winsten van 5% in een maand. Als je je geld vier keer per jaar een sprong van 5% kan laten maken, en je winst herbelegd komt je op ongeveer 21% jaarwinst uit. Een mooi rendement. (zie de website van de beursman). Ik besluit om voor mijn eigen strategie een balans te vinden tussen zowel lange als korte termijn.

Inleg per ETF

De les is, hoe groter je inleg hoe minder de kosten invloed hebben op je winst.

Ook met ETF moet je spreiden. Dus ik verdeel mijn vermogen op de rekening in pakketten van 500 euro. Dit is in mijn optiek het absoluut minimum. Een winst van 5% geeft dus 25 euro. Maar elke transactie brengt kosten met zich meer. Degiro heeft erg lage kosten, maar je kunt ze niet negeren.

Een aankoop op de beurs in Amsterdam is 2 euro + 0,038% van de transactie waarde. Aankoop en verkoop is dus bijna 5 euro. Dus je winst is opeens 20 euro. Zou ik 100 euro beleggen dan zou 5% winst mij 5 euro opleveren – bijna 5 euro kosten is bijna niets. De les is, hoe groter je inleg hoe minder de kosten invloed hebben op je winst. Een groter pakket is natuurlijk beter maar het beperkt de fondsen waar ik in kan investeren. In mijn ogen is een pakket van 500 euro ideaal voor een vermogen tussen de € 3000 en € 10000.

Dus waar kan ik beleggen ? Moet ik naar de beurs ? Nou niet echt. Mijn eigen bank, de ING biedt zelf beleggen aan. Dat lijkt me een goede start. Eerst wordt gekeken of je wel genoeg kennis hebt door een stel vragen. Ik heb ze in mei ingegeven en om eerlijk te zeggen heb ik de kennis nooit meer nodig gehad. En om heeeel eerlijk te zeggen heb ik de antwoorden gegoogeld (want zoals je weet; internet is dark and full of wonders). 

Ik kan veel over de ING zeggen maar hun beleggings-website is prettig. Toch ben ik er niet lang gebleven. De reden…. kosten en keuze.

ING rekent 16 euro per jaar voor de rekening. Vervolgens komt er nog een zgn servicefee op. Dit is een percentage van je belegd vermogen. Dat is voor vermogens tot € 75.000 (en daar zitten we toch bijna allemaal in) een percentage van 0.24%. Let wel, dit zijn extra kosten bovenop de kosten die de fondsen zelf rekenen. Het lijk niet veel, maar in mijn strategie heeft het een invloed. Want ik betaal kosten of ik nu winst of verlies maak. Als elk jaar een percentage winst wordt afgeroomd dan telt dat op. Ook was de keuze van ETF’s wat beperkt.

“En wat nog belangrijker is, de kosten die ze in rekening brengen zijn erg transparant.”

Kosten bij degiro

Ik kwam al snel uit bij degiro. Dit is op dit moment de goedkoopste broker van Nederland. Gene vaste kosten, geen percentage over je inleg, en lage transactie kosten. En wat nog belangrijker is, de kosten die ze in rekening brengen zijn erg transparant. Je ziet dus waar je aan toe bent. Ook beschikken ze over een kernlijst van ETF’s waar geen transactie kosten over gerekend worden (fair use). Dus theoretisch kun je vrijwel kosteloos beleggen.

Zo ik heb besloten om (voornamelijk) in ETF’s te beleggen om de redenen opgegeven in  https://www.beleggingblog.nl/2018/11/beleggen-in-wat/  . Maar welke ?

 “Internet is dark and full of wonders.”

Gelukkig. Internet is dark and full of wonders. Dus Google het is. Ik kwam al snel op de pagina van beursman. Deze pagina mag zeker een speciale vernoeming krijgen want hij is zeer uitgebreid en goed onderbouwd. De eigenaar belegd zelf ook in ETF’s en deelt zijn aan en verkopen ouder dan een maand. Voor een eenmalige bijdrage krijg je een jaar toegang tot nieuwere informatie. 

Dat is precies wat ik zocht. Een strategie begint zich te vormen. In het eerste jaar ga ik de aankopen van beursman volgen. Bij elke aankoop legt hij heel goed uit waarom hij dat doet. De opvolgende jaren kan ik het zelf gaan proberen. Of als dat nog niet lukt volg ik de beursman nog een extra jaartje.

Op de website van beursman staan alle ETF’s handig gegroepeerd in groepen. Ik besluit een abonnement te nemen op de volgende groepen:

• Groep A: 12 Indextrackers info
• Groep J: 11 ETF’s grondstoffen en edelmetalen info
• Groep K: 12 ETF’s grondstoffen sector info

Deze komen ook nog in een handig voordeelpakket. Ik zie de 139 euro voor dit pakket als mijn eerste investering. Hopelijk ga ik die terugverdienen.

Ook schrijf ik mij in op het beursnieuws op deze pagina. Elke dag, week en maand krijg ik een mail met wat er die dag op de beurs is gebeurd, wat het effect is en wat zijn verwachting is voor de volgende periode.

Zo ik ga beleggen (zie so it begins…) maar in wat ? Mijn keuze viel al snel op trackers. Of zoals ik ondervond door een paar uur googlen ETF’s. 

ETF’s zijn pakketten van aandelen. Bijvoorbeeld, een AEX ETF bevat alle aandelen die je in de AEX vindt, en in de zelfde verhouding. De waarde van je ETF volgt dus de AEX vrij nauwkeurig. Dit heeft een aantal voordelen.

De AEX gaat niet failliet. Wel, het kan natuurlijk, maar als dat gebeurd heb je hele andere problemen dan de waarde van je aandeel.

Beperkt risico

De AEX gaat niet failliet. Wel, het kan natuurlijk, maar als dat gebeurd heb je hele andere problemen dan de waarde van je aandeel. Dit komt omdat de AEX verschillende bedrijven bevat in verschillende branches. Je spreid dus het risico. Verwacht geen grote winsten met de meeste trackers, maar daar staat tegenover ook geen grote verliezen. Bovendien zijn veel ETF’s cyclisch. Ze gaan omhoog en omlaag over een bepaalde periode.

Lage kosten

De samensteller van een ETF rekent natuurlijk kosten. Maar die zijn over het algemeen erg laag. Reden, het vereist niet veel werk en kennis. De kosten zitten in de koers dus je krijg gen rekening aan het einde van het jaar. Je ziet meteen wat de waarde is.

Lage instap

Stel je besluit zelf alle aandelen in de AEX te kopen. Dan heb je wel wat geld nodig. Een aandeel kost al snel zo’n 50 euro per stuk. Een ETF ook. Dus voor 50 euro beleg je al in alle bedrijven. Stel de beheerder van mijn fonds had 50 euro ingezet op een AEX ETF op 1 januari 2017, dan was deze 1 januari 2018 € 65,50 waard geweest. Niet slecht. Natuurlijk had ik dat op 1 januari 2018 gedaan dan was de waarde nu zo’n € 45 geweest. De beurs kan ook omlaag. Aan de andere kant is er vertrouwen dat de index altijd op enig punt zijn oude piek weer haalt.

Veel keuze

 Er zijn ETF’s in alle mogelijke sectoren die je kunt voorstellen. Andere beurzen, grondstoffen, IT, olie, etc.. Wil je dus beleggen in de olie sector dan kan dit zonder eerst te verdiepen in de achtergrond van 50 verschillende olie maatschappijen. Je pakt de gok dat als de olie prijs omhoog gaat de olie industrie gemiddeld winst maakt.